Как правильно выбрать КАСКО? С чего начать? Что необходимо знать?

Угон или ущерб? 

Только от угона страховые компании не страхуют. Остается два варианта: только страхование ущерба или ущерб + угон. В зависимости от угоняемости конкретного автомобиля, рассчитывается разница между двумя данными видами страхования. В большинстве случаев разница в стоимости полиса КАСКО незначительна. 

Страховая сумма. Неагрегатная/Агрегатная

К примеру, страховая сумма составляет 650 000 рублей (стоимость автомобиля), автовладелец попал в аварию, размер ущерба при которой составил 200 000 рублей. После выплаты этих средств, страховая сумма (если она агрегатная) составит 450 000 рублей, то есть, уменьшится на размер убытка (200 000 рублей). Если автомобиль застрахован с неагрегатной страховой суммой, то вне зависимости от количества и размера выплат по страховым случаям ее размер не уменьшается. Агрегатная сумма снижает стоимость полиса КАСКО. 

Износ автомобиля

В некоторых страховых компаниях есть вариант страхования с учетом износа или без учета износа, что это значит? Допустим, на сегодняшний день Ваш автомобиль стоит 1 млн. рублей, чрез полгода его стоимость снижается на 20% - пропорционально снижению стоимости Вашего автомобиля снижается страховое покрытие. Страхование с износом снижает стоимость КАСКО. 

Варианты страхового возмещения:  

• Направление на ремонт у официального дилера.

Если Ваш автомобиль находится на гарантии от завода изготовителя, то автомобиль по умолчанию направляется на ремонт к официальному дилеру. Если гарантия уже закончилась, то данный вариант увеличивает стоимость полиса.

• Направление на ремонт на СТОА, не являющихся официальными дилерами, по направлению страховой компании.

То есть, Ваш авто направляют на ремонт к партнеру данной страховой компании.

• Выплата наличными.

Страховая компания оценивает ущерб и выплачивает наличными. Этот вариант увеличивает стоимость полиса КАСКО.

• Оплата ремонта по счетам за фактически выполненный ремонт.

Вы сами выбираете себе автосервис, в котором будет чиниться Ваш автомобиль, а страховая оплачивает ремонт. В этом случае стоимость полиса КАСКО серьезно возрастает.

  
Рассрочка платежа

Некоторые страховые компании предоставляют рассрочку платежа на разные периоды: на два, четыре платежа. Данная услуга повышает тариф КАСКО на 5-15% 

Франшиза

Франшиза – не покрываемая часть убытка. То есть каждая выплата при аварии будет уменьшаться на размер выбранной Вами франшизы. К примеру, если Вы выберете франшизу в размере 500 долларов, то в случае повреждений автомобиля, устранение  которых обойдется в 2000 долларов, страховщик выплатит Вам только 1500, т.е. за вычетом франшизы. Франшиза снижает стоимость полиса КАСКО на 5-50%. 

Сигнализация

Большинство автомобилей оборудовано штатной сигнализацией, установленной заводом изготовителем, но для некоторых марок такой сигнализации не достаточно для снижения тарифа. Установив дополнительную сигнализацию, КАСКО может стоить дешевле. 

Дополнительные опции

Некоторые компании предоставляют дополнительные опции за отдельную плату, например, такие как: эвакуатор, аварийный комиссар, сбор справок и т.д. По некоторым программам КАСКО эти опции включены в стоимость полиса или предоставляются бонусом.

История возникновения и развития автострахования Каско

Каско – это лучший вид автострахования. Компании Каско предлагают сегодня в любом виде: полное Каско, или частичное Каско. Стоит отметить, что страхованием авто Каско занимается множество компаний и брокеров.

Перед оформлением полиса необходимо рассчитать Каско для Вашего транспортного средства, однако страхование Каско (расчет стоимости) – задача весьма непростая, ведь нужно учесть большое количество нюансов (число водителей, допущенных к управлению авто, их возраст, стаж вождения каждого из водителей, год впуска и марка авто, место хранения автомобиля, наличие сигнализации и др.). Как видите, страхование авто Каско сегодня – это сложный процесс, однако сотни лет назад страхование было весьма непростым занятием. И здесь торговля была двигателем прогресса…

Торговля между людьми появилась еще в незапамятные времена. Издревле человек занимался хозяйственными видами деятельности, при этом на его ареале обитания зачастую не хватало необходимых для комфортной жизни вещей: различных специй и пряностей, красивой одежды и обуви, изысканных шелков и тканей, добротного оружия и доспехов, ювелирных украшений и многого другого. Недостаток определенных предметов в одном месте и переизбыток оных в другом привели к возникновению торговли.

Люди всегда искали, как купить товар дешевле, а продать дороже. На разнице между себестоимостью и конечной ценой можно было заработать неплохие деньги. Однако жизнь торговца была не такой уж и сладкой, ведь нужно не просто купить в одном месте и продать в другом – необходимо доставить товар покупателю в целости и сохранности.

На пути торговцев зачастую возникали различные преграды: то песчаная буря настигнет и разметает верблюдов по всем концам света… то пираты в море нападут на корабль и хорошо, если не утопят его… а то разбойники просто ограбят в лесу – и пойдет горемыка-торгаш домой несолоно хлебавши. Понятное дело, никто не хотел терять деньги и товар, поэтому торговцы желали получить гарантии сохранности груза.

В Древние века относительной гарантией возмещения утраченного груза служила устная или письменная договоренность между членами каравана (судна) о том, что убыток, понесенный в процессе перевозки одним из торговцев, делится в равных долях между остальными. Конечно, в случае гибели, например, корабля компенсировать ущерб никто не мог, поэтому данный договор можно назвать страховым лишь с натяжкой. Тем не менее, при повреждении груза торговец мог рассчитывать на хоть какую-то компенсацию.

В Средние века в Европе появились страховые уставы, которые сконцентрировались на страховании именно морских грузоперевозок, так как они считались (и не без основания) наиболее опасными. Чаще всего груз и морское судно принадлежали разным владельцам, поэтому страховые уставы отдельно застраховывали груз (CARGO, Карго) и отдельно корабль (CASCO, Каско, в дословном переводе – «борт корабля»).

Сегодня каждый из нас ежегодно платит определенный процент, при этом цена Каско зависит от множества факторов, поэтому рассчитать стоимость Каско вручную не так просто. Однако в Средние века страховые Каско начислялись по особому способу, коренным образом отличаясь от сегодняшнего варианта. Торговец перед очередным рейсом брал в страховом уставе некоторую сумму денег, и если он приплывал в порт назначения в полной сохранности, то отдавал не только эту сумму, но и определенный процент в качестве вознаграждения. Если же торговец не приплывал в порт, то считалось, что с ним приключилось несчастье, соответственно, отдавать деньги было уже некому. Именно страховые уставы постепенно трансформировались в современные страховые компании.

Виды Каско

Добровольное страхование является неотъемлемой составляющей спокойной жизни автовладельца.  Страхование Каско, пожалуй, самый простой и надежный способ не только лишить себя проблем, связанных с ремонтом автомобиля в случае наступления ДТП, но и уверенно чувствовать себя на дороге. Существует большое число страховых программ, среди которых каждый сможет найти именно ту, которая подходит ему больше всего. Виды каско условно принято разделять на две основные группы: полное страхование и частичное. В каждом из двух вариантов есть плюсы и минусы, которые будут рассмотрены далее. При страховании каско, амортизация автомобиля учитывается вне зависимости от выбранной системы.

Полное Каско - уверенность в каждой детали

Полное Каско — вид страхования, гарантирующий выплату денежной компенсации после нанесения ущерба ТС в процессе движения или стоянки в результате:

• столкновения;
• наезда;
• опрокидывания;
• падения тяжелых предметов;
• стихийных бедствий;
• пожаров;
• падения;
• взрыва.

Особенно важен тот факт, что полное Каско компенсирует ущерб, нанесенный вследствие вандальных действий третьих лиц, в частности, хищения и угона. По статистике, владельцы новых машин стремятся в первую очередь застраховать свое транспортное средство именно от угона.

Рассматриваемый  вид страхования каско предоставляет массу приятных, а главное — полезных бонусов. Каско без ограничений, как правило, подразумевает предоставление сопутствующих услуг, а в частности, эвакуацию автомобиля с места дорожно-транспортного происшествия, выезд аварийного комиссара по адресу ДТП, организацию поездки на такси до дома водителя, попавшего в аварию. Данный вид страхования Каско может включать услугу по предоставлению в аренду транспортного средства на период ремонтных работ собственного автомобиля.

Частичное Каско — выбор главного

Второй группой можно назвать частичное каско — страхование автомобиля при наступлении определенных случаев, повлекших ущерб. Данный вид каско является более дешевым по сравнению с каско без ограничений, однако покрывает он лишь выбранные страховые случаи. Наиболее часто выбираемыми видами неполного каско является страхование от:

• угона (хищения)
• ущерба.

При этом важно знать, что под ущербом подразумевается полное уничтожение или повреждение ТС, его основных частей в результате вандальных действий третьих лиц, ДТП, пожара или взрыва (в том числе и вызванного неисправностью электрооборудования автомобиля), стихийных бедствий, падения льда, снега и других инородных предметов. Также при частичном каско страховая компенсация выплачивается в том случае, если в процессе движения автомобиля из-за попадания инородных предметов были разбиты стекла или же световые приборы.

Важно отметить, что лишь ограниченное число компаний предлагает приобрести минимальное каско, гарантирующее выплаты в результате хищения и на это есть ряд причин. Чаще всего компании предлагают либо вариант приобретения каско без ограничений, либо же каско "ущерб". При расчете стоимости полиса каско, амортизация автомобиля играет важную роль. Также при выборе программы, уточните, подразумеваются ли страховые выплаты каско агрегатными  или неагрегатными.

Каско агрегатное и неагрегатное

Как каско открытое, так и минимальное каско могут при прочих равных различаться по типу страховых выплат на агрегатное и неагрегатное. В данном случае под агрегатной понимается денежная компенсация, в размере которой страховая компания выплачивает возмещение по общему числу страховых случаев за период, на который оформлен полис каско. Таким образом, при наступлении каждого последующего страхового случая во время действия договора размер компенсации будет уменьшаться в соответствии с суммой, выплаченной ранее. Поэтому считается, что для оформления каско открытого данный вариант не является наиболее оптимальным, скорее он больше подходит для каско "ущерб".

При выборе неагрегатной страховой суммы, она будет выплачиваться вне зависимости от того, какое количество раз Вы обратились в страховую компанию, при этом ее величина останется неизменной. Выбор агрегатной суммы страхования, допустим, при необходимости заплатить высокие взносы по каско по амортизации, позволяет существенно сэкономить.